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浅议中小企业融资题目及其对策

2017-11-18 03:27 【摘 要】本文针对中小企业在持续发展中碰到了融资难的题目。从剖析当前中小企业的融资现状及其成因着手，提出加强中小企业金融服务的措施，为中小企业创造同等的融资环境，更好地做好中小企业金融服务工作。
　　【关键词】中小企业 融资 现状 措施
　　
　　随着改革开放政策的不断深进，乐清市中小企业得到了迅速发展，不仅成为推动我市国民经济持续、稳定、快速发展的重要气力，而且在促进经济的市场化和国际化、改善经济结构、扩大社会就业、发展地方经济、增加财政收进及保持社会稳定等方面发挥着不可替换的作用。但是，在发展过程中也碰到了较多的困难和障碍，出现不少题目。如产出规模小、技术装备率低、组织程度差、财务信息失真、融资渠道难、社会负担重、缺乏经营治理和技术人才等，因此，本文仅就中小企业在持续发展中如何解决融资题目谈点浅见。
　　
　　一、乐清市中小企业融资现状及成因
　　
　　目前乐清市中小企业资金来源主要由三部分组成：企业自有资金、银行贷款、民间借贷。银行贷款已成为中小企业融资的主要方式，中小企业对银行贷款的依靠正在逐步增强，但仍有相当一部分从民间借贷中获得资金。
　　我市金融机构对中小企业的贷款政策是区别对待，择优扶持。对产值500万元以上的有一定规模的中小企业比较轻易获得贷款，而产值不到500万元，资信又差、经营风险较大、产品市场远景不好、效益差、没有抵押物的中小企业就不易获得银行贷款，往往要到民间借贷，筹资本钱较高，有的甚至民间也难以借贷，使得经营更加陷进困境。
　　很明显，融资难是困扰和制约中小企业发展的较大障碍，造成中小企业融资难的主要原因有以下几方面。

（转载自中国科教评价网www.nseac.com ）

　　1.社会信用环境差。信用是经济主体在长期博弈过程中为追求自身利益最大化而形成的行为约束。当前我市的社会信用发展水平与经济发展程序相比，是严重滞后的。近几年，逃废金融债权严重成为突出的社会信用题目，企业逃废债现象严重破坏了社会信用基础，银企互信的基础相当薄弱。
　　2.中小企业自身不足。金融机构对中小企业存有“惜贷”甚至“恐贷”心理，与中小企业自身存在的缺陷有关。中小企业规模小、技术设备简单、产品品种少、市场风险大，相当一部分企业经营决策者素质不高，缺乏明确的发展战略，盲目性大，造成低水平重复建设，抗风险能力弱，从而消化信贷资金的能力较弱，还有一些中小企业财务制度不健全，帐表数字不符，资信较差，财务虚假的现象普遍存在，给金融机构信贷带来了一定的难度。
　　3.信贷制度规定过严，办理贷款手续烦琐。金融机构在贷款上一般都实行“三岗”分离政策即调查岗、审查岗、审批岗分离，相互制约，并严格制定了相应的信贷治理制度以保证贷款的安全性、盈利性、活动性。对中小企业银行贷款审批权限一般都已上收，除个别基层分理处外，大部分基层分理处目前均无贷款审批权。
　　4.企业信用等级评定标准从严把握，影响贷款的发放。金融机构在新开户企业审批权限、授信程序、担保审批、信用等级评定等方面仍不能适应中小企业信贷市场的要求。
　　5.项目贷款难度大。项目贷款一般附加条件较多，审批时间长、审批环节多。中小企业的项目贷款大多数是用于技术改造或固定资产投资的方面。 　　二、加强中小企业金融服务的措施
　　
　　1.切实更新思想观念，改进工作作风，为中小企业创造同等的融资环境。一是金融机构要从“三个有利于”出发，把中小企业作为一个新的经济增长点，对中小企业与大型企业、个体私营经济与国有经济实行同等融资政策，积极疏通中小企业融资渠道。二是金融机构要重视中小企业对分散金融机构资产风险的积极意义。中小金融机构要把握经营方向，发挥自身上风，为中小企业提供多样化的金融服务。三是金融机构要走出信贷风险防范的误区，消除贷款“零风险”等不切实际的观念，树立贷款营销意识。四是改进工作作风，不要局限于到中小企业看报表、听汇报、算数据的结合，要深进中小企业，搞好调查研究，认真听取中小企业的反映和要求，了解和把握中小企业的信贷需求。