利率市场化是银行业竞争的基础(3)
2017-11-29 02:04
导读：（四）实施业务创新、缓解利率市场化带来的冲击和负面 一是为制度创新准备条件，从全球范围看，金融业的混业经营是发展的必然趋势。商业银行自身
（四）实施业务创新、缓解利率市场化带来的冲击和负面 一是为制度创新准备条件，从全球范围看，金融业的混业经营是发展的必然趋势。商业银行自身虽不能进行金融制度创新，不能决定是否实行混业经营，但是可以在经营活动中通过扩大与证券、保险业的合作范围，共享信息资源等途径，为证券、银行、保险的混业经营创造条件。二是加强金融业务创新及金融工具创新，比如为特定客户量身定做的业务，诸如投资咨询、网上虚拟银行、财务顾问等。 利率市场化不可避免地会对商业银行现有的经营策略、运作模式带来一些负面效应，为了缓解冲击和影响，应注意以下工作： 1.引入以VAR为核心的风险管理机制。在银行内部建立资金中心，制订资金价格，分析资金来源的利率水平与期限，确定贷款利率和转移资金利率。通过不同的利率水平反映政策导向，降低总体风险水平。将银行多余的资金运用在资本市场中，获取短期收益，弥补资金来源与运用中的期限缺口。通过金融市场调整负债结构，增加主动型负债比重，使资金中心成为利率调节的阀门，控制综合成本，转嫁银行内部不能消化的现实及潜在风险。 2.建立利率预测模型，强化对利率走势的分析。商业银行应建立市场利率信息收集、反馈和分析系统，建立并利用利率预测模型，对利率的走向进行科学有效的分析。 3.提高银行中间业务产品开发的能力，积极开发新的金融产品。商业银行可以通过大力发展中间业务，缩减利率波动对银行的影响范围。吸收国外银行的成功经验并结合我国的实际情况，积极开拓适合中资银行业务特点的金融新产品。 4.提高银行利用金融市场化解利率风险的能力。解决利率风险在很大程度上要依靠金融衍生工具。商业银行要更多地参与到金融市场中去，利用利率期货、期权、调期等手段，控制和抵补风险，从中获益。
