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国有商业银行股份制改造：国际经验和启示(1)

2015-07-08 01:18 2003年1月6日，国务院决定对中国银行和中国建设银行实施股份制改革试点；并针对 两家试点银行目前财务状况，动用450亿美元国家外汇储备为其补充资本金、原有3000 多亿元人民币的所有者权益用于冲销不良资产损失，这一举措引起人们对国有商业银行 股改的广泛关注。2004年3月，温家宝总理在谈及中行和建行股改时强调：“这次改革 是背水一战，只能成功，不能失败。”充分体现了中国政府对这次改革的决心。目前， 中国建设银行和中国银行已进入改制的前期准备阶段，若进展顺利，建设银行的改制方 案将于今年下半年出台。国有独资银行的股份制化是实现市场化转轨、提高金融体系运 作效率和金融资源配置效率的重要步骤；但在具体方案设计和进程安排上，则应统筹考 虑各方面因素，不宜采取一刀切的简单方法。关于国有商业银行的股份制改造，各国的 实践为我国提供了很好的参照，其成功经验固然值得我们参考，其不尽合理的地方同样 启示我们在今后的实践中注意规避。 一、法国的国有银行民营化改造 自二战结束至20世纪80年代中期，法国一直实行国家垄断资本主义的经济模式，国民 经济命脉控制在垄断资本集团手中，金融业则几乎完全在国家的控制之下。其具体体现 就是国有商业银行在金融业中的垄断地位：1982年巴黎荷兰银行和东方汇理苏伊士银行 实行国有化之后，5大国有化银行集团(另外三家是于1945年国有化的巴黎国民银行、里 昂信贷银行和兴业银行)在法国银行业占据了绝对垄断的地位，掌握了全社会90%的存款 和80%的贷款份额。
国有银行的高度垄断状况使法国银行业的运营出现了许多问题：就内部运作机理看， 国有银行的运作受政府效用函数干扰，未能充分体现效率和利润最大化的市场规则，导 致机构臃肿，人浮于事，效率低下，亏损严重，缺乏竞争力；就外部环境看，国有商行 占据的绝对垄断地位又使市场竞争压力无法切实形成，从而无法通过外部竞争压力来推 进国有银行的内部效率改进。在此种情况下，整体金融配置效率的下滑就是不可避免的 了。1980年代末1990年代初，以里昂信贷银行和法国地产信贷银行为代表的国有银行凭 借其国有地位实施超越了利润边际的扩张性发展策略，导致了严重的经营亏损，其规模 之大使国际金融市场一度对法国银行体系的可靠程度发生怀疑；为缓解过度扩张带来的 问题，国有银行开始进行调整和收缩，这又使国内信贷总额急剧下降，导致整体经济持 续萧条；宏观经济的不景反过来影响银行的资产质量和经营业绩，新的亏损由此生成。 在这种国有银行亏损——宏观经济萧条的负面反馈效果形成之后，法国银行业收益状况 持续恶化，到1994年呈现出全行业亏损的严峻局面，在国际银行业的排名也随之不断后 退、信用等级不断下降，美国标准普尔(Standard