银行监管在宏观调控中的积极作用(2)
2017-10-17 01:29
导读：二、始终坚持以风险监管作为工作重点 加强和改进风险监管，是银行监管工作的永恒主题，也是银监会这次参与实施宏观调控的切入点和着力点。 在宏观
二、始终坚持以风险监管作为工作重点
加强和改进风险监管，是银行监管工作的永恒主题，也是银监会这次参与实施宏观调控的切入点和着力点。
在宏观调控中，银监会抓住防范和化解金融风险这一根本，配合宏观调控，部署风险监管工作，做到了定位准确，重点突出，有很强的针对性。
一是严格控制贷款的行业风险。实施宏观调控以来，银监会按照国务院的统一部署，先后在全系统就行业贷款问题组织开展了三次大型现场检查，即对钢铁、电解铝、水泥、房地产、汽车等行业的贷款检查，对电石、焦炭、铁合金等行业贷款进行专项调查，全面清理在建和拟建项目固定资产贷款。同时对向江苏“铁本”等项目违规发放贷款的有关银行责任人进行了严肃查处。通过检查，督促银行业金融机构提高风险识别能力，关注行业风险，审慎发放贷款，这不仅对抑制固定资产膨胀起到了釜底抽薪的作用，而且还及时控制了银行盲目向过度投资行业贷款的新增风险。
二是严密防范高集中度、关聯交易和重大违约风险。这次宏观调控中暴露出的金融风险呈现了一些新趋势和新特点，其中一个重要方面就是高集中度风险和关联交易风险频频爆发，重大违约风险不断蔓延。对此，银监会在严肃查处上海农凯、啤酒花、德隆系等贷款风险案件的同时，认真分析银行风险管理上的经验教训，及时建立了“大额风险集中度和零售贷款违约客户信息统计制度”，提出了判断和识别风险集中度和关联交易风险的五项要点，开通了大额风险集中度和违约风险信息披露系统，促进商业银行改进了对集团客户授信业务的风险管理。
三是及时处置中小银行业金融机构风险。各类中小银行业金融机构规模小、包袱重、抗风险能力弱，容易遭受宏观调控和突发事件带来的冲击。为防止这些机构的风险演变为系统性、全局性问题，在宏观调控中，银监会对各类中小金融机构按类别、分机构进行了风险排查，摸清风险底数，模拟测算可能引发系统性风险的波及范围和力度，及时制定了风险处置预案。加快了五、六类高风险城市商业银行的风险处置步伐，加强了对仍在经营的城市信用社的风险监测监控，会同有关部门研究制定中小金融机构市场退出中的遗留问题的解决方案，稳妥处置了金新信托等6家德隆系银行业金融机构的支付风险，维护了银行体系的稳定，促进了宏观调控的顺利进行。
（转载自http://www.ＮＳＥＡＣ.com中国科教评价网） 四是狠抓降低不良贷款。促进不良贷款余额和比例双下降，是银行风险监管工作的重中之重。在宏观调控中，银监会指导商业银行大力调整信贷结构，防止信贷投放急剧回落而带来不良贷款双升；要求商业银行在固定资产投资项目清理和土地市场秩序整顿中，积极会同地方政府及有关部门快清快理，主动做好资产保全的善后预案，尽最大可能减少资产损失；督促银行业金融机构全面实行贷款五级分类制度，充足拨备，做实利润，加大核呆力度。同时，建立了不良资产按月监测分析制度，及时对外发布不良贷款变化情况，促进银行业金融机构多方面采取有效措施降低不良贷款。
三、注重增强风险管理的实际效果
在宏观调控中，银监会注重把握好宏观调控的时机、力度和节奏，不断增强风险监管工作的预见性、主动性和有效性。在具体工作中坚持了三个注重：
一是注重风险早期预警，增强风险管理的预见性。在宏观调控中，银监会反复强调，对风险要做到早预警、早应对、早处置，争取工作主动权。为此，银监会密切跟踪经济金融运行情况，及时预见苗头性和倾向性问题，通过监管谈话、形势通报会、窗口指导会、电视电话会等方式，引导商业银行正确把握宏观调控形势和政策的变化，及时纠正了基层银行机构在信贷管理上的简单化和片面性，积极支持经济发展的合理资金需求。
二是注重加强风险提示，提高商业银行加强风险管理的主动性。针对宏观调控中呈现的一些负面效应和风险动向，银监会及时作出预警，督促商业银行在风险到来之前主动采取控制措施。2004年以来，银监会先后就土地储备贷款、城市基础设施建设贷款、大学城建设贷款以及“假个贷”、“炒楼热”等贷款的潜在风险，及时向商业银行作出了一系列风险提示，指导商业银行主动加强了对这些领域贷款的风险控制。
