银行监管在宏观调控中的积极作用(3)
2017-10-17 01:29
导读：三是注重促进结构调整，提高风险管理的有效性。在宏观调控中，银监会始终坚持从实际出发，分类指导，有控有保，做到不搞“一刀切”，不走“回头路
三是注重促进结构调整，提高风险管理的有效性。在宏观调控中，银监会始终坚持从实际出发，分类指导，有控有保，做到不搞“一刀切”，不走“回头路”，不踩“急刹车”。在贷款投向上，引导商业银行重点加强对农业以及电力、、水利等经济运行瓶颈行业的贷款投入，积极支持有效益、符合投资政策方向的固定资产投资，支持车贷、房贷等方面的合理消费需求，支持各类符合贷款条件的中小。在具体政策执行中，一开始就要求银行业金融机构要防止为实现规模压缩而提前收回企业正常流动资金贷款的不良倾向；对企业技术改造贷款，商业银行要审慎贷款不停贷；要区别对待“过热行业”，对于符合产业政策和市场准入条件，有利于调整结构的项目，包括钢铁、水泥等行业必须支持的重点项目要积极支持；对民营经济等中小企业要做到“三个坚持”，即：坚持不以企业规模大小作为贷款条件，坚持不以企业所有制决定信贷取舍，对各类企业（包括中小企业）讲究贷款风险大小、效益高低和诚信程度，坚持不简单地停贷或少贷。对于暂时不符合贷款条件而不能给予贷款的企业，要求商业银行做到事虽难办，但门不难进，话不难听，脸不难看，积极协调和帮助企业尽快符合审慎贷款条件和要求。通过宏观调控，促进银行业金融机构不断改进风险管理，大力调整贷款结构，转变信贷增长方式，增强信贷调控的有效性，促进国民经济运行实现“软着陆”。四、积极探索运用市场手段监管风险
在宏观调控中加强银行风险监管，对银监会工作而言是一个全新的课题。不能简单地沿用过去的老办法，否则不仅难以奏效，甚至还有可能对经济造成大的震荡。因此，按照中央关于注重用新思路、新机制、新办法解决的要求，银监会在运用市场和经济手段监管银行业风险方面进行了积极探索，取得了明显成效。
内容来自www.nseac.com 一是提出了强化资本约束的总量调控新思路。2004年3月，银监会颁布并实施了《商业银行资本充足率管理办法》，要求所有商业银行在2007年1月1日逐步达到资本充足率（8%）的监管标准。新的资本充足率管理办法核心是确立了“提高贷款五级分类的准确性—充足拨备—做实利润—资本充足率达标”的持续监管思路，要求商业银行按照这个路线图制定资本充足率分年度达标规划和补充资本的具体计划，从根本上促进商业银行建立资产扩张的自我约束机制，提高配置资源的性和有效性。
二是在维护商业银行经营自主权和市场作用方面取得了新进展。在这次宏观调控中，银监会始终坚持管法人、管内控、管风险、提高透明度的监管理念，注重维护商业银行自主经营和充分发挥市场作用。积极指导商业银行法人及时调整全年指标考核，改进授权授信管理方式，完善收回再贷和存贷比管理办法，创新信贷管理机制。对于应由商业银行根据自身经验和风险控制能力独立自主决定的事项，银监会一律不作规定，增强政策的灵活性。如《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确规定，房地产贷款的比例由商业银行在内控制度中按不同时期、不同地区的实际情况自主设定，以适应不同机构对此类贷款风险的不同态度和市场策略，并且允许那些把业务主要定位在房地产贷款的银行通过特殊的风险控制手段和补偿机制来管理风险。
三是在积极培育和建立良好的银行信贷文化上迈出了新步伐。例如，在2004年7月，银监会颁布并实施了《商业银行授信业务尽职指引》，要求商业银行建立授信业务岗位职责和相应的尽职调查制度，全面落实信贷风险管理的岗位职责，并明确授信业务各环节的尽职要求，实施问责和免责，强化信贷管理人员的责任意识，确保信贷业务人员及管理人员对每笔授信都勤勉尽责。这些都为提高商业银行授信的科学性，降低授信业务风险，促进我国银行业建立良好的信贷文化和健康的信贷理念奠定了重要基础。
（科教论文网 lw.nSeAc.com编辑发布）
五、努力建设风险管理的长效机制
在这次宏观调控中，银监会认真银行业风险管理方面暴露出来的薄弱环节和突出问题，深深感到短期的政策措施只能使这些问题得到一时一事的暂时解决。为从体制上和机制上形成治本之策，银监会明确提出要把这次宏观调控作为契机和动力，着力建设银行风险管理的长效机制。具体措施上，提出了“四个结合”的要求。即把宏观调控与深化银行业改革结合起来，把宏观调控与改善内控和风险管理结合起来，把宏观调控与加强信贷结构调整、提高业务创新能力结合起来，把宏观调控与加强信贷文化建设结合起来。通过扎实工作，风险管理的长效机制建设已经取得初步成效。
