论我国商业银行担保品管理及其完善(4)

2017-11-20 06:44

导读：(五)建立押品价值评估管理系统可在商业银行风险数据库中建立专门的押品价值评估管理子系统,对所有的押品进行系统化、流程化和规范化管理。通过押

(五)建立押品价值评估管理系统
可在商业银行风险数据库中建立专门的押品价值评估管理子系统,对所有的押品进行系统化、流程化和规范化管理。通过押品与担保合同及借款合同的挂接,实现对押品的整个信贷流程管理。既便于全面把握担保贷款的风险分布,实时监控不同区域、不同种类担保贷款的风险暴露及风险缺口状况,又积累了相关数据,为担保折扣率的确定和LGD的计算,从而为商业银行进行基于RAROC的经济资本分配奠定了数据基础。

(六)提高对担保品管理的认识,规范担保贷款操作
不可否认,目前我国商业银行还没有对担保品的管理给与充分的重视。第二还款来源的定位只是次序上的区别,但对债权人利益的保护力度是一致的。新协议中对担保贷款赋予与担保品同样的风险权重。所以,要加强对担保品在信贷风险控制中作用的认识。在此基础上,开展对抵押担保贷款资本要求及违约损失率计算的研究。
同时,要规范商业银行担保贷款操作。首先,认真核实押品的权属资料、基本物理信息(要进行严格的现场勘查)、登记手续的合法性和完备性等,并规范押品的处置过程,减少信贷流程中的操作风险。其次,严格执行内部确值或评估制度。并以内部确认价值作为贷款发放依据。第三,提高内部价值评估人员的业务素质。建立规范的梯级培训制度,保证评估价值的科学性和准确性。第四,保障押品价值评估工作的独立性。押品价值评估人员不得参与信贷决策,同时其他人员不得干涉或影响内部价值评估工作的独立性和公正性,以减少信贷决策中的道德风险。