论贸易银行的国际化经营
2016-09-18 01:53
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摘要：我国金融改革滞
摘要：我国金融改革滞后于经济体制的改革进程，这种压力在加进WTO过渡期后面临国际银行业巨头的竞争下变得更加迫切。本文首先回纳了贸易银行国际化的各种上风，这些上风成为我国贸易银行国际化的主要动机，然后分析了我国贸易银行国际化可能面临的风险和不确定因素。在这些分析的基础上，提出实施贸易银行国际化的策略。 关键词：贸易银行 国际化经营 对策
加进WTO过渡期（5年）后，外资贸易银行将具有完全的市场准进，答应其开办人民币零售业务，在指定的地区可享受国民待遇，这就意味着中国银行业的大门在进世五年后就将全面开启。在这种新形势下，国内贸易银行原来享受的保护将不复存在，其经营和发展将面临前所未有的挑战。
贸易银行国际化的上风分析
贸易银行国际化理论主要是将跨国公司理论与银行经营的特殊性相结合来分析银行的国际化成长。从理论上讲，贸易银行通过跨国经营海外扩张，实现国内国际业务一体化发展，带来规模经济效益，可以分散风险，推动金融创新，增加低本钱资金来源，扩大对母国跨国公司服务，以及规避监管，降低税费负担，增加收益。
“引导效应”。这一假说最早由Aliber(1984)提出，是较为传统的国际化经营学说。以为银行跨国战略是由国际贸易和直接投资所引致的，跨国银行的主要发展动机是配合国际贸易的进行。在主要的贸易伙伴设立分支机构可以使贸易结算和支付更为便利，从而进步本国出口商的竞争能力，银行也可从经营中获取稳定的中介收进。后来Gruber(1977)和Aliber(1984)研究以为，银行国际化的目的在于为国内企业进行对外直接投资提供继续服务。国际直接投资(FDI)的扩大和跨国公司的发展直接刺激了跨国银行业务的发展。由于这些银企有着密切的联系，跨国公司扩张带动了银行网络的扩大，以适应跨国公司的财务治理国际化。金德尔伯格(Kindleberger 1983)和莱文(Levine，1996)的研究，以为跨国银行反过来又有引导跨国公司全球化经营的作用，即银行的角色是双重的，既有“跟随者”，又有“领导者”的功能。银行服务于贸易或海外投资，可以给银行带来更多的海外业务量，在国内竞争激烈的情况下可以使净利润有大幅进步的可能。
（科教作文网http://zw.nseAc.com） 区位上风。这一假说是指东道国的独特上风，如治理体制、市场利率、税收政策等方面给予外资银行优惠，或是经营环境好于跨国银行的母国，从而对跨国银行产生较大的吸引力。东道国的区位上风具体表现为：一是税收优惠，二是存贷款利差大，发展中国家出现较高利差的主要原因是“金融抑制”。三是市场容量大，四是监管环节宽松，出现“严内松外”的现象，其监管制度不健全为外资银行的运作降低了本钱。还有其他上风，如东道国劳动力本钱低，或东道国政局更加稳定、金融体系更为安全等，均构成区位上风从而形成比较利益，推动银行国际化。
规避风险。资产组公道论说明，只要在资产组合中的不同资产收益率变动不完全正相关，则资产多样化(分散投资)可以降低同等收益率下的风险(主要是非系统性风险)状况。托宾和马柯维茨建立的资产选择理论可以证实银行国际化战略会有效降低银行资产组合中的风险系数，从而进步净收益。近年来，一些学者进一步研究得出的结论有力地支持了资产国际化可以规避风险的假说。赫斯顿(Heston)和罗曼豪斯(Roumanhorst)在1995年的研究中发现：银行资产分布在不同国家可以有效规避国别风险从而确保收益的稳定性。
获取银行综合上风。英国里丁大学邓宁教授(Dunning)吸收了内部化理论、区位理论等成果，形成“国际生产折衷理论”。这些理论都可以从银行的综合上风解释跨国银行的行为。一是声誉、经验等无形资产的所有权上风；二是规模经济的所有权上风，跨国银行的规模经济主要体现在资产存量和银行网络规模上；三是内部化上风，这是指银行通过可控制的交易内部化取得利益，实现途径有资金的挑唆定价、广泛的客户联系、广大的信息网等等。
