构建我国金融监管体系的法律思考(3)

2015-08-16 01:34

导读：第一，市场准进监管。市场准进监管是指对金融机构进进金融市场的监管，是实施全面风险监管的第一环，是保证金融业安全稳定发展的有效预防措施。

第一，市场准进监管。市场准进监管是指对金融机构进进金融市场的监管，是实施全面风险监管的第一环，是保证金融业安全稳定发展的有效预防措施。金融市场进竞争的有效运行可以排除那些可能对存款人利益或金融体系的健康运转造成危害的金融机构成立的可能性。因此监管当局必须切实抓好市场准进的软性和硬性条件，正确做出对金融机构的审查批结论。
第二，风险监管。风险监管是一个国家或地区的经济和金融与国际接轨的客观需要，而如何对风险集中进行正确的品格和有效的控制则成为备受人们关注的题目。在现实操纵中，这个题目的解决主要通过几个指标来完成。首先，资本充足率的监管。资本充足率是指一家金融机构资本对其风险资产的比例。资本充足率的适度性是保持金融机构正常营运和发展的基本条件，它不仅迫使金融机构保持较高的活动资产比率，减少风险资产进步资产质量，而且能够从总体上约束贸易银行产生派生存款的能力，防止盲目的信贷扩张。其次，最低实收资本金监管。这是指监管当局监视金融机构最低实收资本金是否达到规定标准，确保金融机构开业运营后有相应的资本实力。再次，资产负负债比例监管。这是从风险的源头抓起，以资金来源制约资金运用，将资金来源与资金使用紧密联系，避免贷款过于集中在某一行业、某一时期和某一。防止放贷出超和收支逆差，有利于增强金融机构清偿能力。最后，资产质量监管。资质量直接关系到金融机构的生存与发展，对其的专项监管就成为十分必要的课题。金融资产质量监管的重点是监管金融机构业务经营中资产的活动性和安全性，监管逾期贷款和呆帐呆滞贷款，并督促银行对此损失予以冲销，以确保其清偿能力的承担风险能力。

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第三，业务监管。金融业务监管主要针对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行的监视和治理。其中，对金融机构业务经营服务的机构主要表现为分业经营不能混业经营的监管上；而对其经营行为的合规性监管则体现为三个标准上。首先，是对利率进行的监视与治理。这要求监管贸易银行是否进步或变相进步存款利率，防止其不正当竞争。其次，对外汇外债进行合规性监管。在我国监管的外汇主要针对资本项目，即对外汇指定银行以及经营外汇业务的非金融机构的监管，防止逃汇、骗汇及违规经营；对外债的监管主要是外债的规模、结构以及使用方向。最后，对市场融资进行合规性监管。这项监管一方面是对社会融资活动中企业集资状况的监管，意在防止社会信用盲目扩张；另一方面是监管货币市场，旨在防止金融机构使用拆进资金搞长期贷款和投资。
第四，市场退出监管。市场退出监管是指金融监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或合（兼）并、变更等实施监管，也包括对违规金融机构终止经营的监管。不仅要“抓”，责令其纠正错误恢复正常经营；还要有“放”，注销难以免救的金融机构，使其进进破产程序，同时对其责任职员依法处罚。
四、我国金融监管体系的构建建议
（一）我国金融监管体系的现状及存在题目
我国采取的是单层多头的金融监管体系。具体而言，在我国，中国人民银行、银行业监视治理委员会、证券业监视治理委员会、保险业监视治理委员会等都是监管机关。随着《中国人民银行法》、《贸易银行法》、《票据法》、《证券法》、《保险法》、《担保法》和《刑法》等一系列法律、法规的公布实施，我国金融监管体系的法律、法规框架基本形成。基于此，我国的金融监管体系已初步建立。

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尽管如此，由于其建立时间比较短，加之我国金融体系尚未理顺，故而也存在着一定的题目。
第一，我国的金融监管体制尚未进理顺，存在着金融监管体系的体制性障碍。具体表现在：1、金融监标准不一致，使监管机构之间以及监管机构内部各职能部分之间无法协调同一。2、金融监管职责不清，划分不明，尚存在部分监管“真空”同样也存在监管“交叉”。3、单纯重视政府的监管，忽视行业的自律以及社会的监视。