欠发达县域经济跨越“马太效应”途径分析(2)
2017-08-08 01:50
导读：（二）金融资产总量小，资金外流问题突出 ２００５年末，巴彦淖尔县域金融机构资产总量为１５０保币谠，占全市的５６．９％犗赜蛉司拥有金融资产
（二）金融资产总量小，资金外流问题突出
２００５年末，巴彦淖尔县域金融机构资产总量为１５０保币谠，占全市的５６．９％犗赜蛉司拥有金融资产９９９４元，为全市人均水平的７６．３％犗赜蛉司储蓄５７６４元，为全市平均水平的７７．５％。从数据分析，县域金融机构资产占比较高，且县域金融机构存差仍在扩大，资金外流问题非常严重。２００２至２００５年巴彦淖尔市县域金融机构存差分别为９．８亿元、１５．４亿元、１９．４亿元、２５．８亿元，年均增长８８％。存差资金占各项存款比重分别为煟保福１％、２３．５％、２５．５％、２８．４％。金融资产总量小，人均金融资源少与资金外流严重的问题，加剧了欠发达县域经济的“马太效应”。
（三）金融资产质量不高，金融环境差
目前县域金融机构防范和化解金融资产风险的内在机制仍未形成，不良贷款一边剥离一边新增的现象依然存在。特别值得注意的是，在不良贷款剥离中，企业逃废银行债务行为较为明显，信用环境亟待改善。据调查，２００５年末，巴彦淖尔市县域金融机构不良贷款较上年下降了５个百分点，主要是农村信用社置换不良资产和商业银行剥离不良贷款所致，但新发生的不良贷款仍然偏多，其中有相当部分是企业故意拖欠，不积极履行付息换约手续，人为造成银行资产质量下降。形成这一现象的根源是县域经济社会信用环境差，部分企业绞尽脑汁趁改制之机，恶意逃废银行债务，一些政府部门对金融机构联合制裁企业逃废银行债务行动支持配合不到位，法律制裁不力，某种程度上助长了企业的违约行为。
（四）县域经济内在风险和金融业经营的矛盾
本文来自中国科教评价网 县域经济基础设施落后，投资环境差，抗风险能力低，经济运行质量不高等问题在短时期内仍将存在，决定了欠发达县域经济与城市经济相比有着较高的内在风险，这种风险与目前银行业经营策略存在明显的反差，难以形成良性互动机制，进而制约了对欠发达地区县域经济的有效投入。
（五）信用社在农村金融市场中的垄断地位
巴彦淖尔市农村信用社吸收县域存款占市场份额的３４．２％，农村信用社贷款占县域贷款市场份额的４７．８％，高于任何一家商业银行，这种垄断局面出现一方面导致县域金融市场处于非均衡状态，缺少竞争，信贷资金供给瓶颈问题不断加重；另一方面，加剧了利率攀升，据调查，农村信用社贷款利率绝大多数在〔１．８，２〕区间，有的农村信用社采取缩短贷款期限，收取逾期利息，人为抬高利率上浮水平。
三、欠发达县域经济跨越“马太效应”的对策
（一）加快金融生态环境建设
重点在打造诚信政府上下功夫，随着我国市场经济体制的逐步完善，金融投资行为最可能发生在那些金融环境好的地区，信贷资金从金融生态环境较差的地区流向较好的地区。如何引导欠发达县域资金回流，吸引外埠资金流入，关键取决于欠发达县域金融生态环境建设。因此，地方政府要建立改善县域金融生态环境的长效机制，大力推进县域金融生态的法制、信用和政策建设，不断优化投资环境，提高经济运行质量，吸引更多的投资者投资，只有这样，欠发达县域才能跨越“马太效应”。
（二）构建多层次的县域金融组织体系
构建多层次的县域金融组织体系总体思路熞耘┐褰鹑诘氖谐』改革为取向，建立以农村合作金融为基础，以农业发展银行和农业银行为主导，以其他商业性金融机构为补充，以小额贷款公司为偿试的多层次的县域金融组织体系。
（科教范文网http://fw.nseac.com）
１．深化农村信用社改革，突出三个创新。一是管理机制创新。完善法人治理结构，强化“三会制度”，避免“人治弊端”，真正建立起决策、经营、监督“三位一体”的相互制约、相互监督机制；强化责任追究制度，规范业务操作流程，加强内部稽核审计，特别对违法违纪贷款要追究到底，决不允许一些责任人利用置换不良贷款违法违纪。二是营销机制创新。要大力推广受农民欢迎的信贷产品，诸如“一次核定，余额控制，周转使用，随用随贷”的小额信用贷款，并随农户生产规模的扩大适当提高授信额度。三是机构市场退出体制创新。按照“有进有退”的市场竞争规则，少数高风险，严重资不抵债的农村信用社要退出市场。同时，放宽农村金融机构准入限制，允许农民组建新的真正的自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的农村金融组织。
