论对商业银行风险与完善金融监管的法律思考

　　【关键词】：风险；监管；监管法制化

　　【论文内容摘要】：本文通过对商业银行风险特点的分析，提出加强监管的必要性；通过对我国金融监管的发展的，提出金融监管的一些分析思考，即要有强有力的立法保障，改善法律，优化执法环境。

　　一商业银行风险

　　为了适应人世与国际竞争的需要，我国商业银行也必然要实行混业经营，而且已经开始并且立法层面上也在鼓励。商业银行业务的迅速变化与发展，使银行的各种风险的潜在因素突增。无论从什么层面或角度去认识银行风险，它作为一个金融范畴应有其基本的属性和特征。主要有：

　　(一)客观性

　　只要有银行业务活动存在，银行风险总是不以人们意志为转移的必然存在。因而，金融不可能永远无风险。

　　(二)可控性

　　尽管银行风险是客观的，但是银行风险是可控的。所谓银行风险的可控性，是指金融主体依一定方法、制度对银行风险事前识别、预测、事中防范和事后的化解。正是因为银行风险是可控的，才使加强金融监管、健全现代金融法律制度具有现实意义。

　　(三)扩散性

　　银行风险不同于领域里其他行业风险的一个最显著的特征是，银行机构的风险损失或失败，不仅影响自身的生存和发展，更突出的是导致众多的储蓄者和者的损失和失败。这就是银行风险的扩散性。它不仅具有原始存款和初始投资广泛的影响，而且还具有数量倍数扩散的效应。

　　(四)匿藏性

　　是指银行风险往往不是在爆发金融危：机或存款支付危机时表现出来，一直可能因信用特点、金融垄断和干预等原因会表面掩盖金融不确定性损失的实质。

　　二、我国金融监管发展的历程回顾

　　我国的金融监管是伴随着金融业改革的深入，逐步发展起来的，笔者认为：我国金融监管的发展大体上可分为五个阶段，具体如下：

　　1、初始阶段(1984—1992年)，主要依靠行政手段金融。人民银行从经营与监管合一转变到放弃经营功能，成为一个超脱的金融监管主体，但对金融监管工作研究不深，重视不够，金融监管的作用发挥不理想。