我国商业银行经营模式的选择——分业经营与混

　　【关键字】商业  经营模式  分业经营  混业经营  经营体制

　　【论文摘要】在中国业改革和发展当前的时点上，展望新世纪的，思索中国金融的变迁方向，国际金融体制的变迁给我们提供了启示和借鉴。就在中国完善并严格实行分业体制的时候，混业体制成为世界金融主流趋势，实行严格分业制的中国商业银行经营体制改革路在何方，经营体制演进方向是什么？？

　　在金融业快速发展的今天，面对激烈的竞争，要想提高国有商业银行的营业能力，创新能力和国际竞争力，要打造能与国际大商业银行相抗衡的中资银行，就应该不断进行体制及经营模式改革，走一条适合市场需要的经营之路。如果不能顺应条件的变化对经营模式进行适当调整，不仅会使中外资银行在竞争中处于不平等地位，而且会使本身就不强大的银行业面临更加艰难的生存。

　　一． 我国商业银行的特殊性

　　1.国有商业银行是国有独资的

　　商业银行以为产权主体，国家对商业银行拥有控制权和剩余收益索取权，具有政企不分的特征。

　　2.国有商业银行经营中的化因素

　　在计划向市场经济转变的过程中，行政化约束直接导致了国有商业银行非企业化，非市场化，非市场化的行政机关运作模式。

　　3．国有商业银行具有垄断地位

　　一直以来，中央银行对商业银行实行歧视制，对商业银行的管制软化，对非国有商业银行的管制约束硬化，结果形成了国有商业银行垄断局面，导致内部结构失灵。

　　4.专业银行的目标不明，既有政策目标，又有利润目标；责任不清，既有行政责任，又有经济责任。

　　专业银行既不忠实履行政策性银行的义务，也不能承担商业银行自负盈亏的责任；专业银行在经营商业性金融业务的同时承担了大量的政策性金融业务，从而使专业银行难以从根本上解决政企不分的问题，为政府干预金融提供了条件。

　　二． 引起商业银行改革的经济因素

　　1.经济增长促进了国民收入的提高和国民财富的增加，引起团体和个人对金融服务需求的多样性，有利于各种金融工具的发展和各类金融机构的设立。

　　2.随着经济发展水平的提高，使得原有的制度和进行重新评估，并作出相应调整。

　　3.随着企业经营规模的扩大和经济实力增强，单一金融工具不能满足市场需求。

　　4.，资本的跨国流动和企业国际化经营发展，要求金融体制和产品必须适应经济发展的需要。

　　三．  商业银行的主要经营模式

　　<一>经营模式

　　1.分业经营：不能既经营银行业，又经营业，信托业，业等金融业务，实现银行业与后三者的分离。

　　2.混业经营：金融机构可以提供包括银行，证券，保险和信托业务在内的全方位金融服务。混业经营服务，集商业银行，证券业务，管理，信托服务，保险服务，租赁，商业结算等业务为一身，客户到任何一个营业点都可以得到储蓄，信贷，证券，保险，信托，基金，咨询，资产管理等“一条龙”式金融服务。

　　<二>分业经营