再造中国银行业的合作竞争优势
2016-07-17 01:00
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摘要：银行业的同质化十分严重，造成同业之间竞争加剧，获利
摘要：银行业的同质化十分严重，造成同业之间竞争加剧，获利空间缩小，甚至危机生存。实施差异化经营战略、运用银行再造策略和先进的信息技术，银行间结成合作竞争型准市场共生组织，以合作竞争对古典竞争的替代，克服银行功能同质化倾向，培养中国银行业的比较竞争优势。
关键词：银行；同质化；再造；合作竞争
一、中国银行业的同质化问题及差异化经营战略的实施
自改革开放以来，我国金融体制与银行技术已有了长足的，入世后两年多来，金融体系更进一步完善。国内银行与发达国家的银行相比还有很大差距。除了国有商业银行的产权制度、治理结构、激励与约束机制等根本性制度还需要进一步深化改革外，银行服务功能的同质化、同质性问题甚为突出。银行的经营理念、发展策略、市场定位、经营方式和产品等基本类同。这使我国银行不适应市场发展的需求，严重制约了其竞争力发挥，不利于形成与发挥其竞争优势。
加入世贸组织，外资银行的进入和业务领域的开放，使国有银行靠政府保护的绝对垄断地位逐步失去。随着银行业竞争加剧，银行客户不再是金融产品被动的接受者，而是银行服务的挑选者，不仅可以根据利益需求，对各家银行和金融机构进行比较和选择，而且具有很大的议价权，迫使银行降低服务价格，缩小银行存贷款之间的利率差价。银行必须通过集约经营方式大力削减成本，以低成本支持低价格，获得更多的市场份额。因为国外银行最大的优势就是资金实力和价格竞争能力，与国外银行进行价格竞争是以我国银行的绝对劣势与外国银行的绝对优势相抗衡，这不是我国银行所应当采取的正确竞争策略。实行差异化竞争战略是避免过度竞争的重要对策之一。
在完全市场竞争假设的前提下，银行业是一个最具替代性的竞争行业。不但金融业内各类机构之间可以相互进入和替代，而且非金融机构也可以比较容易进入银行领域。因为，银行业不像实体经济受到生产技术和固定资产投资的限制，它所需要的是信用与管理风险的技术知识。从全球金融市场来看，竞争日益严峻，商业银行在传统业务上遭到了非银行金融机构、货币市场和国内外同行的替代挑战。所以，入世后我国银行业和金融业的竞争必然更加激烈[1]。商业银行不得不扩大业务范围，推出以收取手续费为主的各类型中间业务。同时，伴随着金融自由化的发展，金融风险不断增强，为规避和降低风险，寻找新的增长点，商业银行业务经营的发展战略开始由过去的风险较高的资产业务优先增长转移到风险低的非资产业务优先增长。对国内商业银行来说，一方面，由于利率官定，国内同业之间利率差的无差异性，使得国内银行在传统业务的竞争很难有所突破，同时，随着利率的市场化的不断推进，传统的银行存贷款业务的利差收入将逐渐缩小，并且，客户融资渠道的多元化，也对银行贷款的需求有所下降。另一方面，随入世承诺的逐步兑现，中外资银行将在同一平台竞争，中资商业银行首先被冲击的就是风险小，成本低，利润高的国际结算以及与商务关系密切的信用卡等中间业务。外资银行在高新技术，管理经验及人员素质上比中资银行更具优势，因此在中间业务领域外资银行有着强大的优势。这就为银行差异化战略的实施界定了方向：中间业务。
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银行差异化服务最重要的是根据每个客户的具体需要细分市场，确定目标客户群，提供一揽子解决方案的经营理念和服务方式，突破原来以银行为中心的业务传统，建立一种全新经营模式和竞争策略。国外银行实行差异化服务主要是通过服务层次的差异化建立重点客户分级管理制度，对客户在经营资源投入及管理方式上采取不同的差别服务。对客户实行差别服务，标志着银行员工的服务价值观已经由围绕存款转移到“以客户为中心，以市场为导向”，让客户满意已成为银行服务的核心，把让客户满意的思想贯穿于整个，把让客户满意的思想融于企业文化之中。这对银行业的发展具有很大的挑战性，更能比较和识别各自的竞争优势和弱项。
