WTO与中国金融业(2)

　　在保险业务中，外国保险机构可以在上海通过设立外国保险公司分公司和中国合资保险公司两种形式在中国提供保险服务。上述机构必须遵守《上海外国保险机构暂行管理办法》并且，外国保险机构必须成立30年以上。在中国有3年办事处的经验。

　　目前，中美两国正就中国开放金融服务市场的具体细节问题继续进行谈判，中国承诺加入WTO后，美资银行可以立即向外国客户提供所有外汇业务。加入WTO一年后，美国银行可以向中国客户提供外汇业务，中美合资银行可以立即获得批准开展金融服务活动，外国独资银行也将在5年内可以获得批准开展经营业务。外资银行在2年内获得批准经营人民币业务，并适当取消数量和地域限制，在5年内获准经营金融零售业务。加入WTO后人寿保险公司中外资持股比例最高可以达到50％，加入WTO一年后持股比例可以达到51％，即形成实质上的控股权。外资在非人寿保险合资公司和再保险合资公司中持股比例，最高也可以达到51％，并可在2年内成立全资的分支机构。

　　3.开放金融业的利弊分析：中国加入世贸组织，使民族银行业迎来多方面的机遇。首先，引入国外竞争，有利于商业银行体系的完善。外资银行的进入为国内银行提供参照体系和竞争对象，将促进国内银行加快改革、加强管理。外资银行在技术、金融创新上处于领先地位，可以起到示范。激励和交流的作用，从而推动我国银行业技术改进和金融创新的进程。外资银行先进的管理理念和运行方式对提高国内银行的经营管理水平具有重要的借鉴意义。国内外银行业问的人才竞争和交流也有利于提高我国银行从业人员的素质。其次，世贸组织的互惠原则有利于国内银行业拓展海外业务，增设海外分支机构，以占据竞争的有利地势。在加入世贸组织之后，中国银行业到海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制，而较少受到市场准入方面的限制，这就有利于国内经营状况良好的商业银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间，在国际竞争中促进业务发展、人才成长和技术进步。再次，加入世贸组织有助于推动金融运行和金融监管向国际标准靠拢。我国银行业在融入国际一体化的过程中，必然要遵循国际银行业经营管理的统一规则，接受以《巴塞尔协议》为准绳的国际银行业监管原则、标准和方法。这将促使我国银行业全面加强风险管理，完善内部控制制度，改进信息披露制度，并推进监管的规范化、全程化，保证监管的持续性和有效性。既有利于规范银行业的经营管理，又有助于形成统一规范、客观公正的金融监管体系，改善商业银行经营环境。面对国外同业的竞争，中国金融业必须加快自身竞争力，才不致于陷入险境。

　　第一，中国银行业体制的市场化改革仍有待进一步深化，目前，中国四大国有商业银行属财政部所有，占全国银行资产的90％以上，深圳发展银行是至今唯一上市的银行。其次，国内银行不良贷款在五年内难以清除。国家计划将这部分债务以折价或证券化的方式出售，但此过程也许将花上数年甚至更长时间，重建中国脆弱的银行系统，是中国政府允许外国金融机构完全进入本国市场，而不致引发国内金融危机的重要先决条件。

　　第二，金融业在我国的行业对外开放序列中一直处于较后的部分，对开放后的国际金融竞争环境也有个适应过程。中国金融业必须有限制地向外开放市场，以防止亚洲金融风暴的代价在中国重演。在业务竞争方面，外资银行在外汇业务和国际业务上有独到的优势，已经占据了可观的市场份额。同时，外资银行经营人民币业务的试点正在推广，发展势头很强劲。外资银行有雄厚的资金实力、丰富的市场竞争经验和经营管理经验。他们在长期的，严峻的市场竞争中已经建立了一套严密的业务经营管理制度，形成了完善的竞争策略和手段。所以，一旦全面开放人民币业务市场，将对国内银行业的业务经营形成较大的冲击。在人才竞争方面，加入世贸组织后，外资银行将突破地域和数量的限制在中国设立分支机构，对国内管理和专业人才的需求将很旺盛。其良好的培训机制。优厚的报酬和科学公平的人才管理方式必将吸引大批国内银行界的管理和专业人才，从而对国内银行经营管理形成一定的冲击。