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浅析中小企业融资难的原因及对策建议

2017-12-10 01:06 摘要：在我国，随着社会主义市场经济的不断发展，中小企业逐渐成为拉动我国经济增长的重要组成部分。由于中小企业融资结构、政府等多方面因素的存在，导致了中小企业融资难。笔者对中小企业融资难的题目进行了浅薄的分析，提出了一些对策建议，以期抛砖引玉。
　　关键词：中小企业； 融资；原因；对策建议
　　在我国，随着社会主义市场经济的不断发展，中小企业逐渐成为拉动我国经济增长的重要组成部分。在缓解社会就业压力方面发挥了尤其重要的作用。然而追求规模经济和实施赶超战略使我国中小企业的发展处于“强位弱势”尴尬境地。其中中小企业所普遍面临的融资困境最为人们所诟病。它成为中小企业发展中一个非常突出的矛盾，严重制约了企业生产经营和发展壮大。
　　一、小企业融资结构现状分析及其特点
　　（一）企业融资结构现状
　　据调查，在现有正规经济统计中，我国81%的中小企业以为“活动资金不能满足需求”，60.5%的则以为“没有中长期贷款”，在停产中小企业中47%是由于资金短缺。具体表现在以下几个方面：第一，中小企业融资主要还是依靠传统的融资机构，特别是银行资金，很难通过发行股票、债券来获得，融资渠道较为狭窄。中国人民银行2003年8月的调查显示，我国中小企业的外源融资供给的98.7%来自银行贷款；第二，中小企业从银行贷款非常困难。据统计，我国只有大约1.4%的中小企业能够获得贷款，总规模只占信贷总额的8%左右；第三，已经获取贷款利率大都在5%～8%之间。由于是期限在6～12个月的短期贷款，贷款本钱偏高，不利于中小企业发展回报期长、收益多的项目。2007年，国际金融公司对中国北京、成都、顺德与温州四个地区600家私营企业融资结构进行了调查，反映了我国中小企业融资困难的现状。
　　（二）中小企业融资结构特点
　　与国有大企业相比，民营中小企业融资具有以下两个主要特征：一是在资产总值中，固定资产所占比重较低（主要以租赁或租购方式购置经营场所、设备等固定资产），融资主要用于活动资金和偿还贸易债务；创业资金主要来源于个人积蓄或家族集资，极少通过正规渠道获得银行信贷和其他的财政支持。二是资金作为一种特殊的服务性商品，在它的出租或委托经营中极易受到腐蚀，成为所谓“坏账”而得不到回还，因此资金所有者或金融机构在资金融通上都普遍采取谨慎性原则，审批手续比较严格，这就先天决定了中小企业比国有大企业筹资难。
　　二、中小企业融资难的因素分析
　　（一）企业本身因素
　　中小企业信用较低可以回结以下几方面因素：一是中小企业由于资产和生产经营规模都比较小，盈利能力也比较差，从而抗风险能力差，进而偿还贷款能力轻易受到削弱；二是中小企业经营场所和职员具有较强活动性，法人代表变动频繁，导致中小企业不偿还贷款 “败德本钱”较低；三是除近年来发展起来少数高科技型企业外，大部分中小企业治理职员素质较差，缺乏精通相关专业知识，不仅不能有效地治理企业，而且信用观念也比较淡薄，使得企业逃债、废债现象非常普遍，甚至通过“两本账”手段来欺骗银行，造成信贷资产流失；四是中小企业组织关系简单，缺乏可以提供担保上级主管部分和行业组织，且自身资产规模不大，固定资产大多陈旧落后、变现能力较低，导致申请新贷款时抵押物严重不足，担保责任难以落实；五是企业诚信度和信在必然性。在信用风险发生以后，银行又没有有效的追收贷款的手段和方法，急于追收贷款，甚至是以不公道的手段来催收贷款，其结果是企业可能直接破产。

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　　（三）政府努力不对称
　　（1）融资服务体系存在缺陷，企业获得贷款的效率低。我国当前为中小企业融资提供服务的中介机构很多，企业如要取得一笔贷款，一般得通过国资、房管部分对抵押资产进行评估，通过公证部分对贷款进行认定，并且要办理保险手续，有的还要通过担保部分严格的抵押及反担保措施，抵押登记、评估手续极其繁杂、环节多，延长了贷款获得时间；同时各种登记和评估的用度偏高的题目也比较突出；此外，在现行的体制下，抵押登记的有效期限一般为一年，而抵押贷款期限假如超过一年（尤其是项目贷款），企业必须每年进行一次登记评估手续，不但加重了企业的负担，也使银企感到不便。