小城镇建设与金融支持实证分析——以四川广安(3)

　　据了解，近年来广安市农村信用社和邮政储蓄银行对小城镇居民的大部分贷款加权平均利率在10%以上，利率水平过高增大了客户融资成本，不利于小城镇经济持续发展。三是金融服务功能有待增强。大部分小城镇自动柜图3：全国、四川省、广安市城镇化率比较图0%20%40%60%广安市四川省全国图3全国、四川省、广安市城镇化率比较员机数量少，信用卡普及率低，企业和个人理财服务基本处于空白，结算渠道仍然不畅，金融服务水平与城市地区相比有较大差距。

　　(四)融资环境较差，信贷风险增大一是小城镇的基础设施建设项目缺乏承贷主体，目前广安市主要由政府融资平台筹集资金，但这部分融资平台存在主体身份不明确、抵质押物难落实、第一还款来源难保证等问题，已经引起了有关方面的高度关注，金融机构对政府融资平台贷款也越来越谨慎。二是小城镇基础设施建设周期长、收效慢，辖区微小企业大多资金实力不强，抗风险能力差，金融机构对小城镇的信贷投入往往不能产生预期效益，面临较大的经营风险。三是信用环境不理想，经过10多年发展，我国城市信用体系已初具规模，而农村信用体系建设才刚刚起步，小城镇的微小企业和居民的信用信息得不到有效归集和准确评估，严重影响了金融机构对小城镇的信贷投入。

　　五、金融助推小城镇建设的途径选择

　　(一)构建多渠道的小城镇建设投融资体系

　　创新小城镇建设的投融资体制，构建以政府资金为引导、银行资金为支撑、社会资金为主体的多元化投融资体系。一是要强化财政资金的引导作用。地方政府必须创新投入方式，最大化地发挥有限财政资金的倍增效应，起到集聚信贷资金、撬动社会资金、引导各种资本共同投入小城镇建设的作用。二是构建多元化的投资主体结构。根据“谁投资、谁所有、谁经营、谁受益”的原则，配套出台一系列优惠政策措施，引导有投资愿望、具备投资能力、符合投资条件的组织和个人进入小城镇投资，形成以地方政府为导向，农村集体经济组织和工商企业、城乡居民、个体工商户等共同参与小城镇建设的多元化投资主体格局。三是探索采用BOT、BTO等项目融资方式，盘活社会资本参与小城镇的基础设施建设。四是切实消除对民间投资的各种政策限制，允许民间资本进入小城镇的供水供电、道路、学校、医院等领域的建设，拓宽小城镇建设的投融资渠道。

　　(二)完善支持小城镇建设的金融组织体系

　　完善多层次的小城镇金融机构体系，建立包括政策性银行、商业银行、农村信用社、保险公司、村镇银行、小额贷款公司在内的多层次金融机构，为不同的消费需求提供全方位服务。一是充分发挥政策性金融的作用，增加其在投资建设非经营性、准经营性公共设施领域的资金投入。二是鼓励商业银行抓住大力推进小城镇建设的机遇，选择有利的业务发展空间，恢复在小城镇的部分营业网点，在扩大对小城镇服务范围的同时，为自身挖掘潜在市场。三是充分发挥农村信用社服务县域经济的主力军作用，继续深化改革，推动条件成熟的农村信用联社改制为农村商业银行或农村合作银行，增强其金融服务功能。四是加快村镇银行、小额贷款公司等新型金融组织的组建步伐，积极稳妥地发展农民专业资金互助社，鼓励组建各类担保公司，通过金融组织体系的完善增强对小城镇建设的金融支持力度。

　　(三)优化对小城镇建设的金融服务和金融创新

　　一是人民银行应充分发挥窗口指导作用，在存款准备金率、支农再贷款等货币政策工具的运用上采取差别化手段，引导金融机构增加对小城镇建设的信贷投入。

　　二是金融机构要积极改革现有信贷审批模式，在小城镇建设贷款方面推行一站式服务、网上审批等模式，提高贷款申办效率。三是加大贷款品种创新力度，金融机构可适当安排支持小城镇建设的中长期专项贷款，发挥国家商业化投资对小城镇建设发展的拉动作用。同时，探索适合小城镇建设的担保方式，积极开展保理、应收账款、存货、仓单、林权和其他物权抵(质)押贷款业务，增加对小城镇建设的信贷投入。四是建立科学合理的利率定价机制。对小城镇建设的贷款利率应与小城镇发展水平和企业承受能力相适应。同时，各级财政要给予适当贴息补助，以弥补金融机构的利差收入。

　　(四)创建有助于小城镇健康发展的信用环境

　　一是建立完善政府、银行、企业之间的沟通协调机制，利用召开银企座谈会、项目推介会、金融知识培训班等方式，加强资金需求方和供给方的信息交流，形成银企精诚合作、互利共赢的良好局面。二是要保持政策的稳定性，防止因政策调整频繁而影响小城镇建设规划，造成业主投资损失，进行增加银行信贷风险。三是各级政府要加强对融资平台贷款的管理，形成举债和还贷良性循环的运作机制，降低金融机构对政府融资平台贷款的风险顾虑。四是深入推进农村信用体系建设，探索开发农户信用信息基础数据库，以便及时查询农户信用状况，有助于金融机构简化贷款程序，降低贷款发放成本;由政府牵头评定信用农户、信用村和信用乡镇，引导涉农金融机构加大对信用主体的贷款支持和金融服务。