对8笔贷款呆滞坏账的分析及对策

　　关键词：贷款呆滞坏账  特点  成因　对策 

　　论文摘要：百年不遇的国际危机迎面袭来，冲击的各个领域，尤以的信贷部门影响更甚，放贷借贷出现一些新动向、新情况。资金回笼缓慢，不良贷款率大幅上升。本文集中对8笔贷款呆滞坏账进行归纳分析，得出坏账的产生，有客观、主观多方面因素，但最重要的是借款人的还贷意识薄弱，主观因素酿成。文章针对借款人欠贷存在的“拖、赖、逃、抗”不良现象，提出对策：必须实行综合治理，多管齐下，确保贷款发放好，使用好，回笼好。充分发挥货币对经济的拉动作用。

    由美国的次贷危机引起，突如其来的金融危机袭击全球，中国也未能幸免，波及经济领域的方方面面，各类的信贷机构受到的冲击更甚，发出的贷款难以收回，不良贷款率大幅上升。本人去年暑假期间，在某县级市的银行锻炼了一个半月，从该行信贷部主任处了解到，截止2008年底，该行贷款呆滞坏账较往年急剧增加，成为亟待解决的问题。国家为了闯过当前金融危机的难关，保持经济平稳较快发展，采取了适度宽松的货币政策，公民、法人借贷用款的热情空前高涨。金融机构的工作人员积极行动，挖潜力，加大了投放贷款的力度。货币、资金起着火车头的作用，资金雄厚，贷款准时回归，良性循环，盈利水平高，就会拉动经济，实现保增长、保平稳、保赢利的目标。可是多笔、巨额贷款到期不能回笼，资金周转不开，无法持续、有序发放贷款，势必对经济形成瓶颈制约，人为 地给经济快车道设下障碍！这确实是一个不可忽视、值得关注的新动向、新情况。为此，本人特在那位信贷部主任介绍的贷款呆滞坏账中，选出8件，详细询问了解，仔细做了记录，进行综合分类分析，从中看出一些带规律性的问题。本文着重从特点、成因和对策几个层次，对银行呆滞坏账进行初步的论述，并提出粗浅建议，以供政府相关部门及金融机构参考。

　　一、特  点

　　这8笔呆滞坏账本金和利息累计933万余元（注：未算上余额，下同）；4年期1笔，3年期4笔，2年期3笔；有4位借款人交付了8个年度的利息，计34万余元。本金、利息加上违约金，损失的金额大致要达千万元。在一个经济欠发达的县级市，这显然是一个很惊人的款项。

　　从8位借款人所办的公司属性、贷款的使用过程、贷款方催收还贷的艰辛和放贷还贷后面的隐情，由此及彼，由表及里分析，具有以下特点：