股份制商业银行发展策略探析(2)
2017-11-03 01:24
导读：二、正确的市场定位是优质发展的前提 任何企业只有正确的市场定位才能得到优质的发展。那么股份制商业银行的市场定位应该是什么，在界曾经有过许
二、正确的市场定位是优质发展的前提 任何企业只有正确的市场定位才能得到优质的发展。那么股份制商业银行的市场定位应该是什么，在界曾经有过许多观点，比较突出的说法是应办成“市民银行”，重点服务于中小企业。但是目前的商业银行在其发展策略和经营模式中并没有明确地看到这一特点，这是由于股份制商业银行的发展历程决定的。股份制商业银行成立伊始，正值我国经济转轨时期，整个国民经济发展处于特殊的历史时期。股份制银行为迅速发展，同时利用国有银行效率、服务质量不高等弊端以及自身灵活的机制迅速强占市场，但在经济策略和管理上简单比照国有独资商业银行的模式，在业务拓展上也基本雷同。从目前情况看，股份制商业银行选择大的优质客户无疑是正确的，这是在市场经济还不很成熟的情况下股份制商业银行根据自身初级阶段发展的需要而确立的，是一个明智的选择。但是，随着市场经济的发展，在国有商业银行的改革推进和外资银行的冲击下，股份制商业银行从现有的市场中取得较大份额的可能性越来越小，客户和银行为了自身的发展，需要更多地自主选择合作对象，股份制商业银行被大的优质客户选择合作的可能性将逐步降低，主要原因是：由于自身实力难以给大的优质客户在短期内提供大量融资，即使能够提供大量融资也可能造成资产过度集中而不利于分散风险，进而受到监管当局的干预，其结果是银企之间难以进行有效的合作。在结算上特别是国际结算无论从水平还是在效率上难以满足大的优质客户的需要，难以给大的优质客户提供及时有效的咨询等中间业务服务，为企业的发展提供更大的帮助。有鉴于此，笔者认为，股份制商业银行应全面审视金融市场的发展总体趋势，比较自身的，优劣势，走自己发展的道路，主要应注意以下几个方面： 1.应由强占市场逐步转移到注重培育自己的客户 股份制商业银行支持中小企业的发展只是一个总的趋势，或者说是发展的主要道路。但是对于每一个股份制商业银行在确立自身的市场定位时，应该具体问题具体。股份制商业银行既要结合当地经济发展环境、金融业务发展的空间，也要结合自身的经营管理水平确定重点服务或者合作对象，不能“一刀切”。既可以重点与大的优质企业合作，或者重点与高科技企业合作，甚至重点与农业开发或者加工企业合作，同时有选择地与优质中小企业合作。因目前我国中小企业的发展过程中由于市场秩序的不规范等还存在着这样或那样的问题，信誉度不高，风险较大，因此不能把全部精力放在中小企业上，只能发掘和培育优质客户，要充分估计各种风险，力争使收益最大，风险最小。 笔者认为目前股份制商业银行需要有别于国有商业银行的发展策略，其主要精力应逐步从放在抢市场转移到开拓市场上，各中小商业银行应加快通过提高服务水平，自主地选择和增植客户。在发展中形成自己的客户群体和特色，从而稳定地确立自己在银行业的地位。 2.股份制商业银行以及我国中小商业银行宜选择特色型和追随型并重的市场定位策略 商业银行的市场定位策略的主要是银行根据自身特点和核心业务、产品、主要客户群以及主要竞争地等进行选择、确定竞争要素的最佳组合，以达到银行资源的最优配置和最佳利用。按金融机构总体竞争体系的特点来划分，金融机构的市场定位策略有两类：追随型市场定位策略和特色型市场定位策略。追随型市场定位策略的核心是商业银行在相当长时期内，采取与其竞争对手特别是比自己实力强的竞争对手相同或相似的竞争体系。运用追随型策略，就会在金融产品或服务提供上，在目标客户选择上以及主要竞争地确定上，不断靠近或模仿对手的竞争手段，在市场上表现为多家银行趋同的现象。我国股份制商业银行在初期市场定位雷同，大都采用此种追随型市场定位策略。特色型市场定位策略是商业银行在相当长时期内建立和实施与其竞争对手不同的竞争体系，在金融产品提供、金融服务方式、目标客户选择和主要竞争地的确定上都显示出与众不同的特性，其特色成为吸引客户的关注，攫取市场份额的强有力的核心竞争力。 股份制商业银行不宜单纯采用追随型市场定位策略，否则就意味着该银行的总体竞争体系与其竞争对手相同，表明该银行必须占据其竞争对手所有的竞争资源，在商业银行业务全面交叉的情况下，必将产生低水平的竞争且股份制商业银行不可能占据上风。在金融市场上，金融资源都不是无限的，特别是我国对外资银行开放的今天，即使是那些资金实力雄厚的国有银行也只能在为数不多的几个业务领域内做到领先地位。因此，没有一家银行可以将所有的领域或产品服务都变为自己的核心业务定位。股份制商业银行由于金融资源的有限性和专门技术资源的稀缺性，只能部分或阶段性采取追随型市场定位策略。 我国股份制商业银行应选择特色型和追随型相结合的定位策略，这种市场定位策略应具备以下几个特点：第一，支撑特色型市场定位策略的核心业务应多元化。由于银行竞争日益激烈，商业银行以单一核心业务为支撑的特色型市场定位策略而谋取竞争优势的有效性正在日益减弱。从世界银行业发展趋势看，市场竞争的日趋激烈以及伴随资本市场发展而出现了金融“脱媒”程度的逐步加深，将促使股份制商业银行都须具有较多的核心业务优势才能争取竞争的主动性。随着金融体制改革的进一步深化和金融市场化程度的逐步加深，商业银行更加不能轻易坐失由于政策变化和技术进步所带来的任何市场定位机会和新核心业务培植的可能。因此，要深入进行市场，结合自身的优势和特点，寻求有利自己优质发展的市场定位策略。第二，适当地采用两者相结合的市场定位形式，加大创新力度，将独特的专门服务技术和产品优势融入与竞争对手相似的竞争业务中形成与众不同的市场定位策略，走特色银行发展之路。 3.在发展规模上应以效益为核心决定股份制银行规模 从我国的现实情况看，股份制商业银行有着广阔发展前景。我国各地发展很不平衡，发展股份制商业银行有利于促进各地经济发展、满足各地不同的金融需求、增强区域经济联合。从世界各国的银行制度看，区域性商业银行的建立和发展几乎是一种普遍现象。在日本，区域性商业银行几乎是都市银行的6倍，前者向大的上市公司提供14%的短期贷款，向中小提供的贷款更多。在美国，15000多家银行中，州银行占70%以上。即使在实行分支行制的英国，地方性银行也占有重要地位。区域性商业银行的建立，可以发挥一方金融服务一方经济的优势，更能体现规模效益。虽然股份制中小银行向全国乃至海外的扩张是其自身发展的必然，是规模扩张的必由之路，但股份制商业银行短时期内似不应太急于搞外延扩张，而应把重点放在为区域经济服务上，应先区域而后全国，做到渐次推进，稳步发展。要注重发展质量，特别是要加强与同业合作，以弥补规模小的不足。虽然银行的发展是由小而大的渐进发展过程，未来的股份制商业银行的规模必然要扩大，但是不管规模大小如何，关键要有经济效益，要优质发展，避免走国有银行以前的老路，大规模低效益，还不如小规模高效益。
