股份制商业银行发展策略探析(3)
2017-11-03 01:24
导读：三、金融创新是优质发展的基础 纵观银行业的发展，各项业务的飞跃发展无不是以金融创新为支撑，每一次金融浪潮的涌起都是以金融创新为手段。股份
三、金融创新是优质发展的基础 纵观银行业的发展，各项业务的飞跃发展无不是以金融创新为支撑，每一次金融浪潮的涌起都是以金融创新为手段。股份制商业银行的管理层应率先转变观念，尽管由于规模小、力量较为薄弱并存在着这样或那样的困难，但必须积极调整经营策略和经营思路，尽快采取有利于金融创新、增强提升竞争活力的政策措施。应该建立创新中心，完善机构设置和人员配备，集中一批高素质人员专司市场研究，对新产品的市场定位、市场潜力、产品成本、重点客户等做深入的调查研究，对客户提交的理财意向和同业竞争环境、经济环境、政策环境等进行可行性判断，在此基础上进行产品的开发和业务创新。 1.组织机构创新。股份制商业银行应从更高、更深的层次进行组织机构创新。一是改变按行政区划设置分支机构的现状，实行按经济区划、效益最大化原则或重点中心城市原则，有选择地建立若干核心机构，逐步形成运转高效、设置合理、权责对等的结构模式。 2.业务品种创新。股份制商业银行应善于借鉴和吸收国外银行及国内金融同业的先进经验，根据客户需求开发设计金融创新产品；牢固树立品牌意识，实施名牌战略，努力提高产品的技术含量。要大力拓展电话银行、网上银行、网上购物结算以及基金托管、保险代理等新型业务品种，适应全球经济一体化发展的需要，积极开拓外向型客户的外汇调剂、外汇买卖、利率汇率保值、远期结售汇等业务，使开发出来的新产品具有强大的生命力，能给企业的发展带来长期的利益。在进行金融产品的创新时，首先，要遵循灵活性原则，即新产品一定要适应客户需求，要贴近百姓生活，对百姓更实惠，更方便适用，以增强新产品进入市场后的竞争力。其次，要坚持新颖性原则，即新产品在名称、业务操作方法和办理手续等方面必须比过去的产品更先进、更新颖，要以新生事物的姿态出现在百姓面前。第三是贯彻效益性原则，即新产品问世后必须在能吸引客户的前提下，有利于银行增加自身收入和提高经济效益。第四是产品创新要结合企业文化建设，使产品打上自己企业文化的烙印，便于客户区别和识别。第五是在人类开始迈入化新经济的条件下，在进行产品创新时，还要十分注意顺应交易网络化和设计人性化的要求。 3.市场营销金融创新。开发金融创新业务及产品，股份制商业银行要根据自身业务发展状况，制定适宜的市场营销策略，通过明确市场定位、细分目标市场，推出适销对路的金融创新产品，并改善金融创新产品的售后服务，最大限度地满足不同层次客户的金融需求。要充分发挥总行一级法人的优势，尽快建立起各级产品营销体系。针对我国现阶段金融创新过程中自主创新项目少的实际情况，根据自身竞争力优势综合考虑，注意引进、吸收和消化外资银行业已成熟、回报较高的金融创新产品，并努力形成自己的特色，充分利用媒体和自主营销推介新型产品，树立富有特色的“金融品牌”形象。 4.经营理念创新。要创新服务观念，从“坐商”向“行商”转变。要创新信贷投放观念，由重企业有形资产向重无形资产转变。要创新企业商品观念，由重一般性商品生产服务向重高新技术产品生产服务转变。要创新营销观念，贷款对象由重大型企业向大型企业、中小企业和消费贷款并重转变。 5.金融创新。随着网络和技术不断于银行业务领域，全球银行业已从传统银行时代逐步进入“超级银行”时代，股份制商业银行的发展更加依赖于技术进步和科技创新。比尔·盖茨曾预言，由于互联网的发展，“传统商业银行行将成为在21世纪灭绝的恐龙”。也曾有人预言，在2005年前未能开展网络银行业务的商业银行，将面临被迫“出局”的危险。因此，在以网络应用为核心的数字化时代，网络银行将日益成为全球金融市场一种全新的银行经营交易方式，网络银行的构建和发展也已成为商业银行由于能否在未来竞争中抢占市场制高点的关键，并成为商业银行进行金融创新的重中之重。 6.人力资源创新。股份制商业银行的人员结构有两个明显的特征，一个是年龄比较轻；另一个是大多都是从社会其他部门和行业特别是从国有商业银行引进来的，有的经营网点人员几乎全部都是如此，自己培养的极少。这对我们来说，既有好处，也有不好的地方。作为一个成熟的企业，一个发展到相当规模的股份制商业银行，没有自己的人才培养基地和人才选拔机制，仅靠从外部引进人才是不行的。特别是当国有商业银行改革取得巨大成效时，我们引进人才的路子就窄了，那时候再着手培养自己的人才，恐怕为时晚矣。所以，从现在起，就要抓紧搞好人才的培养，努力创造让优秀人才脱颖而出的机制，全面提高员工队伍的综合素质，逐步建立一支高素质的、稳定的、特别能战斗的人才队伍，以不断适应环境与制度变迁的需要，不断适应科技发展与金融创新的需要。提高股份制商业银行的市场开拓能力、市场应变能力、市场竞争能力、增强防范和化解经营风险的能力、增强盈利能力，等等，一切最终都要归结于优秀的人才。有了持续供给的人力资源，才有可能最终实现股份制商业银行的可持续发展目标。 7.企业文化创新。现代企业文化是以企业精神和企业理念为核心，凝聚企业员工是属感，统一价值取向，调动员工积极性、主动性和创造性的人本管理。从国内外著名大公司成功的案例都可以看出，成功的企业都具有鲜明而又独特的文化，并且在企业发展中的独特作用正在越来越强烈地表现出来。良好的企业文化对外是一面旗帜，对内是一种强大的号召力、感召力、向心力、凝聚力、激励力、约束力、导向力和辐射力，对一个企业的发展起着巨大的推动作用，是企业具有长久发展的生命力和活力的精神力量，是企业的灵魂和特征。构建有特色的企业文化，也就是要把先进的企业文化和企业精神融入、渗透到先进的经营管理体制中去，通过先进的经营管理体制折射出员工的精神面貌和心态，反映出员工的价值取向，激发员工的巨大热情，培育员工的集体荣誉感和社会责任感，促进员工在创造社会价值和企业价值中实现自我价值，提升和增强企业的内在凝聚力，最终形成具有鲜明文化特色和深厚精神底蕴的经营管理体制，从而构成核心竞争力。
